一個在交易市場中的初心者，滿30歲時覺得人生需要改變。需要為了退休後的生活開始考量，開始慢慢規劃自己的財務。每次讀書都有一些小小的進步，決定以這一篇，開始紀錄每一條投資理財的重點。
為什麼選擇長期指數型投資?
- 理財是要讓未來生活過更好，當投資風險影響生活品質，就代表超過自己承受程度。
- 投資是需要一步一步的進行，即使金額再小錢時間拉長回報率都會逐漸提高。
- 面對 20%-30% 跌幅時間拉長都只是一個波動，鎖定達成目標持續進行投資。
為什麼選擇指數而不是個股?
- 單一公司在未來有高成長性，同時也有變成壁紙的風險，且需每年投資時間研究該公司產業及營運狀況，來評估未來成長性與現在一致或是更好，選擇指數型投資跟隨整體股市成長以賺取利潤。
- 短時間報酬率無法跟各股相比，但以長時間來看沒有專業經理人可以打敗市場。
- 投資大量時間及研究的專業經理人都無法打敗市場，投資研究時間更少的人績效相對來說更難以打敗市場。
為什麼不選擇短期進出?
- 每次購買及賣出手續費都會消耗部分利潤。
- 長期投資需要有穩定的收入支撐，盯著股市波動並沒辦法讓你把工作做好。
- 在面對市場只知道過去的高點及低點，永遠不知道未來是高還是低。
- 短線進出或槓桿賺取的金額很令人愉快，但只要一次失敗過去所有成績化為烏有。
如何配置投資比例?
- 準備可動用資金為12個月生活費用，短期生活發生巨變亦無須立即變賣股票來支付所需。
註:可以放在數位帳戶或使用定存方式維持最低收益。 - 根據風險承受度選擇不同的資產配置，例如可以是股市及債券比例或股市和副業，須把資金放在自己了解的市場。
- 資產配置重點已經不是追求報酬率，而是在風險與報酬率之間，追求個人安心與可接受的平衡。
該何時購買股票?
- 排定時間定時的購買，每月、每季或每年持續穩定的扣款保持投資策略。
參考資料
- 其實90%的人都不需要「資產配置」？理財專家沒告訴你的真相
- 投資金律：建立獲利投資組合的四大關鍵和十四個關卡（全新增訂版）(Google Play)(博客來)
