你可能已經存下了足夠的緊急預備金、還清了高利率的壞債，並且每個月都有穩定的現金流結餘。
但這某些時刻影響成功的不是數學的機率，是莎士比亞的博弈
誠如圖中所言：「地基已穩，是時候踏上累積資產的遠征」。
許多人來到這個階段，都會感到躍躍欲試，急著想知道：「我現在該買哪支股票？」、「最近熱門的 ETF 是什麼？」、「有沒有必勝的技術線圖？」
「投資一半是數學，一半是莎士比亞。」
這句話精準地道出了投資世界的本質與矛盾。
投資的「數學」面：理性的藍圖
投資的「數學」部分相對容易理解，它是理性的、邏輯的，甚至常常是「無聊」的。
它包含了我們熟知的複利效應、資產配置比例、歷史報酬率回測、風險標準差計算，以及定期定額的紀律。在 Excel 表格上，投資計畫看起來總是完美的：只要每年投入多少錢，假設多少的報酬率，二十年後你就能財富自由。
如果投資僅僅是數學題，那麼每個數學教授都應該是億萬富翁。但現實顯然並非如此。
投資的「莎士比亞」面：人性的博弈
這就是問題所在。投資是在處理「錢」，而錢連接著人類最原始的情緒：貪婪與恐懼。這就是「莎士比亞」登場的時刻。
市場不只是一堆數字的跳動，它是一部充滿戲劇張力的人性大戲。
- 當市場瘋狂上漲，隔壁鄰居隨便買都賺錢時，你是否還能堅守你的「數學紀律」，不因為貪婪而追高買入你根本不懂的熱門標的？
- 當金融海嘯來襲，帳面資產在幾天內縮水 30%，新聞媒體都在喊世界末日時，你是否能克服恐懼，相信你的長期計畫，而不是在最低點恐慌拋售？
莎士比亞的戲劇充滿了悲劇、喜劇、人性的弱點與掙扎。
在股市裡這些劇碼每天都在上演。大多數投資人的失敗，從來不是因為他們不懂數學，而是因為他們在莎士比亞的劇情中迷失了自我。
做好準備，再啟程
我們必須誠實面對一個殘酷的真相：
投資裡的「數學題」都有標準答案，但「人性題」卻沒有。
你無法透過學習消除恐懼，也無法透過修練根除貪婪。只要你還是個人，面對市場波動時，你體內的「莎士比亞」就會開始上演內心戲。
那麼，我們該如何跨過這最難的一步？
答案不是試圖戰勝人性，而是承認人性的軟弱，並建立一套機制來「繞過」它。
真正的投資執行力，並不是要你練就泰山崩於前而色不變的定力，而是要你運用理性的「數學」規劃，去設計出一套即使在你情緒最不穩定的時候，也不會讓你犯下大錯的系統。
這意味著，我們不能依賴意志力來做投資決策。我們需要的是資產配置的紀律、定期定額的自動化、以及預先設定好的再平衡規則。
威廉·伯恩斯坦提醒我們投資有一半是感性的莎士比亞，並不是要我們去當個詩人感嘆市場無常，而是要我們認清對手就是自己。既然我們無法保證自己在戰場上永遠理性，那就得在進入戰場前，先用嚴謹的規則把自己「綁」在正確的戰車上。
