【財富闖關地圖】別再傻傻存滿錢才投資！用「多軌分流術」打造自動增值的現金流系統 | 投資

在上一篇文章中，我們已經成功把薪水「擠出水分」，算出了真正屬於你的淨結餘資金 (C)。
接下來，很多人的老毛病就會犯了：「我是不是應該先把這筆錢存起來，存到一筆大的（例如 50 萬），再來開始投資？」
或者另一種極端：「既然這是閒錢，那我就全部梭哈買股票！」這兩種想法其實都有盲點。

前者會讓你錯過市場複利的黃金時間，後者則可能讓你因為一個生活小意外（比如手機摔壞、機車拋錨）就被迫賣股求現，打亂長期的佈局。

在郭仕杰 (CJ Kuo) 的《財富闖關解鎖地圖》中，第三關的核心戰術叫做「多軌分流機制 (The Split)」。
它的邏輯很簡單：我們不再做「選擇題」，而是採取「同步並行」的策略。
就像一條河流分流灌溉不同的農田，你的資金也可以同時滿足「安全感」與「成長性」。

什麼是多軌分流？

簡單來說就是當你每個月拿到那筆淨結餘資金 (C) 時，不要把它全部放在同一個籃子裡。
我們要把它分成兩條（甚至三條）軌道，讓它們各司其職。

這套系統的設計初衷，是為了克服人性。
我們都需要安全感但也渴望財富增長。多軌分流就是讓這兩件事同時發生，互不衝突。

請將淨結餘資金的 10% 分配到這裡。
這是什麼？這不是你的緊急預備金（那是失業用的，不能動），這是你的「生活安全氣囊」。
它的用途非常明確：應付那些「非生存危機」的小意外。

像是電腦突然壞了、手機螢幕碎了、家裡冷氣不冷了，甚至是突然收到一張紅單。
這些事情雖然不會讓你活不下去，但如果你沒有這筆錢，你往往得去動用原本要拿來投資的錢，這會讓你感到挫折。

這筆錢的上限設定為 10 萬台幣。存滿之後，這 10% 的資金流就可以轉向，全部投入投資軌道。
記得這筆錢是用來「花」的，有它擋在前面，你的投資計畫才能安穩前行。

這是你資金的主力部隊，請將淨結餘資金的 30% 到 90% 直接投入市場。
這筆錢的任務只有一個：參與市場成長，享受時間複利。

因為我們已經有了「生存基石（付房租吃飯）」、「安全護盾（失業備用金）」以及「緩衝池（修車換手機）」，所以這筆進入股市的錢，是可以真正做到「長期持有」的。無論市場怎麼跌，你都不需要為了生活費而恐慌賣出。
這就是為什麼有系統的人，投資心態會比一般人穩定的原因。

這是一個選配的軌道。當你有明確的中期目標，例如 3 到 5 年內要結婚、買房頭期款、或是去歐洲留學時，就可以啟動這個機制。你可以將資金分配一部分（例如 30% 或 50%）到這個池子裡。

要注意的是因為這些目標有明確的「時間限制」（例如兩年後就要結婚），這筆錢不能承受太大的波動。你不能把買房頭期款拿去重壓飆股，那不是投資，那是賭博。

在工具的選擇上，建議依照安全性與流動性來排序：
數位帳戶高利活存 > 國內貨幣市場基金 > 短期美債 0~1 或 1~3年（需注意匯率風險）。

當然這只是一個參考框架，實際執行時還是需要根據你自己的風險性質與承受度來做最終評估。
重點在於確保當你需要用到這筆錢時，它能安安穩穩地在那裡。

聽懂了邏輯之後，最重要的一步就是「落地執行」。

我們不需要每個月發薪水時，還拿著計算機在那邊按 10%、90%，然後手動轉帳。
那樣太考驗人性了，你很快就會因為懶惰而放棄。

請現在就打開你的網路銀行，設定「預約轉帳」功能，時間設定在發薪日的當天：

就這樣，設定一次，受用終身。
從此之後每個月薪水一進來，系統就會自動幫你把錢分好。
你會看到緩衝池的水位慢慢上升（安全感增加），同時證券戶的資金也源源不絕地投入市場（資產增加）。

這套多軌分流機制的精隨，在於它承認了我們都是凡人。

我們會有慾望（想買東西）、會遇到衰事（東西壞掉）、也會恐懼（怕股市跌）。
多軌分流不是要你當一個無情的存錢機器，而是透過分帳管理，讓你的每一塊錢都有它該去的地方。

當你不用再為了「現在要花錢」還是「未來要存錢」而糾結時，你才算真正拿回了財務的主導權。
從這個月開始，試著讓你的錢自動分流吧！你會發現，理財其實可以是一件很優雅的事情。

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投資人應獨立思考、審慎評估風險，並自負盈虧。
投資一定有風險，過去績效不代表未來獲利。